Est-ce que ça vaut la peine d’arrêter de cotiser au RRQ après 65 ans?

Si vous continuez à travailler après 65 ans, vous pouvez choisir de continuer ou de cesser vos cotisations au RRQ, et ce choix est irrévocable. Continuer à cotiser permet d’augmenter légèrement votre rente grâce à la rente de retraite additionnelle, mais le rendement est généralement modeste et devient surtout intéressant si vous travaillez plusieurs années, avez un revenu élevé et une bonne espérance de vie. Dans la majorité des cas, notamment pour un travail à temps partiel ou de courte durée, cesser de cotiser est plus avantageux, car cela augmente immédiatement le revenu net sans cotiser pour une rente qui se récupère lentement.

Règle de base (après 65 ans)

Si tu continues à travailler après 65 ans, tu as le choix :

• Continuer à cotiser au RRQ

• Cesser de cotiser (option volontaire)

Ce choix se fait une seule fois, et il est irréversible.

Continuer à cotiser : quand ça vaut la peine

Continuer les cotisations te donne droit à la Rente de retraite additionnelle (RRA).

Avantages :

• Chaque année cotisée augmente ta rente à vie

• Rente indexée

• Peut être rentable si :

  • tu travailles plusieurs années après 65 ans

  • tu es en bonne santé

  • tu as un revenu relativement élevé

À savoir :

• Le rendement est modeste

• Il faut vivre assez longtemps pour récupérer ce que tu as cotisé

Cesser de cotiser : souvent le meilleur choix

Dans beaucoup de situations, cesser les cotisations est plus avantageux.

Avantages :

• Plus de retenues RRQ sur la paie → revenu net plus élevé

• Évite de cotiser pour une rente additionnelle :

  • relativement faible

  • récupérée lentement

• Très logique si :

  • tu travailles à temps partiel

  • tu penses travailler 1 à 3 ans max

  • tu préfères investir ou garder ton argent maintenant

Cas typiques (raccourci décisionnel)

Travail occasionnel ou quelques années après 65
Cesser de cotiser

Travail à temps plein jusqu’à 70 ans, bon salaire
À analyser, parfois intéressant de continuer

Besoin de liquidités maintenant
Cesser de cotiser

Comment arrêter de cotiser

Il faut remplir le formulaire :

• Demande de cesser de cotiser au RRQ (après 65 ans)
  À remettre à l’employeur (ou conserver si travailleur autonome)

Conclusion claire

Dans la majorité des cas, cesser les cotisations au RRQ après 65 ans est avantageux, surtout si le travail est limité ou temporaire.
Continuer à cotiser peut être pertinent, mais ce n’est pas automatique et ça mérite un calcul personnalisé.

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